Co to jest faktoring i na czym polega?

Płynność finansową Twojej firmy zaburzają kontrahenci lub klienci, którzy korzystają z długich terminów płatności? Na szczęście istnieje proste rozwiązanie – faktoring. To usługa, dzięki której Twoja firma może mieć silniejszą pozycję na konkurencyjnym rynku. Dowiedz się, jak działa faktoring i kiedy warto z niego skorzystać.

Jak działa faktoring i jakie są jego rodzaje?

Definicja faktoringu mówi, że to jedna z usług finansowych skierowanych do podmiotów gospodarczych. Umowę faktoringową zawierają dwie strony – przedsiębiorca (faktorant) i firma faktoringowa (faktor). Usługa faktoringu polega na przekazaniu przez przedsiębiorcę wystawionych swoim odbiorcom faktur z odroczonym terminem firmie faktoringowej, która następnie je wykupuje. W rezultacie faktoring to sposób, aby zyskać pieniądze za zrealizowaną usługę czy dostawę towaru nawet w ciągu doby.

Chcesz skorzystać z faktoringu? Możesz wybierać wśród różnych wariantów tej usługi – różnica między nimi sprowadza się do kwestii ponoszenia ryzyka w sytuacji, gdy klient nie opłaci faktury. Dostępny jest:

• Faktoring niepełny (z regresem). Ten model faktoringu jest najczęściej proponowany przez firmy faktoringowe. Jeżeli Twój kontrahent okaże się niewypłacalny, będziesz musiał zwrócić otrzymaną zaliczkę. W praktyce to Ty odczujesz skutki niewypłacalności klienta.
• Faktoring pełny (bez regresu). To dobre rozwiązanie, jeżeli nie chcesz odpowiadać za niewypłacalność swoich kontrahentów. Ten rodzaj faktoringu przewiduje, że firma faktoringowa zajmie się dochodzeniem należności w razie nieuregulowania kwoty wynikającej z faktury.

Usługa faktoringowa może obejmować wszystkie (faktoring globalny) lub tylko niektóre (faktoring pojedynczy) faktury wystawiane przez Twoją firmę. Drugie rozwiązanie sprawdzi się, gdy długi termin płatności dajesz tylko wybranym klientom.

Faktoring – dla kogo?

Faktoring to dobre rozwiązanie dla każdej firmy chcącej poprawić swoją płynność finansową i konkurencyjność. Usługą faktoringu powinieneś się zainteresować szczególnie wówczas, gdy prowadzisz firmę budowlaną, transportową, metalurgiczną, handlową czy HoReCa. Jak z pewnością wiesz z doświadczenia, w tych branżach faktury z długim terminem płatności są standardem. Nie musisz jednak czekać na pieniądze 14, 30 czy nawet 60 dni – faktoring zapewnia niemal natychmiastowy dostęp do środków.

Usługa faktoringu z regresem może okazać się dla Ciebie korzystna, jeżeli Twoja firma dopiero weszła na rynek i masz ograniczone zasoby finansowe. Dzięki współpracy z firmą faktoringową możesz:

• Zapewnić sobie natychmiastowy dostęp do środków finansowych, które – z uwagi na terminy płatności – byłyby zamrożone w fakturach.
• Ustrzec się przed współpracą z niewypłacalnymi klientami – w ramach oferowanej usługi firmy faktoringowe sprawdzą kontrahenta.

Prowadzisz niewielką firmę? Z usługi faktoringu nie korzystają wyłącznie duże przedsiębiorstwa. To rozwiązanie dostępne także dla startupów, jednoosobowych działalności gospodarczych i freelancerów. Dziś firmy faktoringowe są otwarte na potrzeby przedsiębiorców, oferując im współpracę w różnych zakresach.

Faktoring – główne korzyści

Podstawową korzyścią płynącą z faktoringu jest dostęp do środków, na które – jako przedsiębiorca, który wystawił fakturę – musiałbyś czekać kilka tygodni, a nawet miesięcy. Lista zalet tej usługi finansowej jest jednak dłuższa. Faktoring pozwala też:

• Zwiększyć konkurencyjność firmy na rynku. Oferując swoim klientom dłuższe, korzystniejsze dla nich terminy płatności, możesz przyciągnąć do siebie kontrahentów, którym zależy na kredycie kupieckim.
• Zadbać o relacje ze swoimi dostawcami. Mając pieniądze, nie musisz korzystać z wydłużonych terminów płatności lub obawiać się, że w pewnym momencie nie będziesz miał środków na uregulowanie swoich zobowiązań.
• Uniezależnić się od innych usług finansowych. Nie musisz korzystać z droższych produktów bankowych, aby zapewnić sobie stały dostęp do środków niezbędnych do prowadzenia bieżącej działalności czy dalszego rozwoju.
• Uniknąć zadłużenia czy obniżenia zdolności kredytowej. Usługa faktoringowa nie wpłynie negatywnie – w porównaniu z kredytem obrotowym – na zdolność kredytową Twojej firmy.
• Przenieść ryzyko niewypłacalności dłużnika na firmę faktoringową. To jednak zależy od tego, na który model usługi faktoringowej się zdecydujesz.

Dodatkowo możesz w pełni skoncentrować się na prowadzonej działalności – terminów płatności będzie pilnował faktor. W zależności od konstrukcji umowy to również on będzie odpowiedzialny za windykację.