Zastanawiasz się nad skorzystaniem z aplikacji Revolut? Sprawdź, czym jest ten fintech, jak działa, co oferuje i czy jest bezpieczny.

Z usług Revoluta korzystają klienci praktycznie na całym świecie, a sam fintech w dość krótkim czasie stał się pełnoprawnym bankiem mobilnym. O popularności banku świadczy przede wszystkim ilość użytkowników - obecnie jest to kilkadziesiąt milionów.

Na polskim rynku Revolut rozpoczął oficjalną działalność w marcu 2018 r., ale korzystać z niego można było już wcześniej. Na terenie Polski Revolut zgromadził około 5 milionów klientów. Jego zaletą niewątpliwie są korzystne kursy wymiany walut i brak prowizji za przewalutowanie transakcji.

Revolut jest bankiem posiadającym licencję na Litwie, który oferuje rachunki z polskim numerem IBAN w ponad 30 bardziej i mniej popularnych walutach.

Oferowana karta wielowalutowa znajduje zastosowanie podczas realizacji transakcji w punktach stacjonarnych i w sieci, a dodatkowo skorzystać można z takich usług, jak ubezpieczenia, inwestycje czy kredyty.

Do kontaktu z biurem obsługi klienta służy czat dostępny również w języku polskim. Konto Revolut działa podobnie jak każde inne konto bankowe i pozwala na realizację:

• przelewów krajowych w PLN na rachunek w polskim banku;
• przelewów na rachunek innej osoby w Revolut;
• przelewów w ramach Jednolitego Obszaru Płatności w Euro (SEPA);
• przelewów walutowych poza obszarem SEPA (SWIFT);
• Blika na telefon.

Blik na telefon jest usługą płatną, ale ostateczny koszt jest zmienny i okazany zostaje przed ostatecznym zleceniem operacji. Prowizja nie odbiega raczej od standardowych kosztów związanych z realizacją przelewu SWIFT w większości banków.

Wyjątkowo przydatną usługą może być wypłata środków z bankomatów zagranicznych. Jest ona bezpłatna, jeśli zmieścimy się w miesięcznym limicie danego planu.

Opłaty mogą być pobierane w przypadku dostawców zewnętrznych. Po przekroczeniu limitu prowizja liczona jest jako procent od wartości kwoty, która jest nadwyżką ponad limit.

Kto może otworzyć konto Revolut?

Z oferty Revolut dla klientów indywidualnych mogą skorzystać osoby, które posiadają ważny dokument tożsamości i adres zamieszkania na terenie EOG, Australii, Singapuru, Szwajcarii, Japonii, Wielkiej Brytanii lub Stanów Zjednoczonych.

Oczywiście konieczne jest także ukończenie 18 roku życia. W przypadku klientów w wieku 6 - 17 lat można skorzystać z Konta <18, które jest prowadzone pod nadzorem dorosłego opiekuna.

Aby otworzyć rachunek należy podać numer telefonu na stronie internetowej banku i wejść w link do pobrania aplikacji otrzymamy w wiadomości SMS. System samoczynnie wykryje, czy korzystamy z systemu Android czy iOS.

W dalszym etapie wystarczy wybrać opcję Utwórz bezpłatne konto i podać swój numer telefonu do weryfikacji. Kolejny krok to ustalenie 4-cyfrowego kodu do logowania. Jeśli taka forma logowania nam nie odpowiada, można później zmienić ją na odcisk palca lub skan twarzy.

W dalszej części na numer telefonu przekazany zostanie 6-cyfrowy kod, który także należy wprowadzić w wyznaczonym miejscu.

Teraz pozostaje nam tylko uzupełnienie szczegółowych danych osobowych włącznie z adresem zamieszkania i podanie powodu, dla którego zamierzamy korzystać z usług Revolut.

Do zweryfikowania tożsamości wymagane są zdjęcia twarzy i dokumentu tożsamości. Z pełną instrukcją zakładania konta Revolut krok po kroku można zapoznać się na stronie: https://rankingkont.org/jak-zalozyc-konto-revolut/

Plany taryfowe

To, co wyróżnia bank Revolut spośród konkurencji to oferta planów taryfowych: Standard, Plus, Premium, Metal i Ultra. Podstawowy pakiet (Standard) oferuje klientom rachunki w wybranych walutach i wirtualną oraz fizyczną kartę płatniczą. Karta fizyczna jest dostępna pod warunkiem opłacenia przesyłki.

W ofercie Standard obowiązuje limit, w ramach którego klienci mogą wymieniać waluty i realizować zagraniczne transakcje w sieci bez konieczności opłacania prowizji. Korzystne kursy obowiązują dla ponad 140 walut.

Jako ciekawostkę warto wspomnieć, że Revolut pozwala klientom na nielimitowane generowanie jednorazowych kart wirtualnych wykorzystywanych do płatności online. Dodatkowo skorzystać można z opcji otwarcia Konta <18 dla jednego dziecka.

Nieco bogatszą ofertę znajdziemy w pakiecie Plus. Poza wszystkimi udogodnieniami przygotowanymi w planie Standard użytkownicy dodatkowo mogą uzyskać darmową kartę z opcją personalizacji oraz ubezpieczenie będące formą ochrony zakupów przed uszkodzeniem, kradzieżą lub odmową zwrotu.

Klienci Plus są priorytetowo obsługiwani przez BOK, a w ramach Konta <18 otworzyć można aż dwa rachunki z dostępnymi funkcjami dodatkowymi. Dla większości osób usługi oferowane przez pakiety Standard i Plus są wystarczające.

Jeśli jednak klient jest nieco bardziej wymagający, idealną propozycją może okazać się pakiet Premium. Oferuje on dodatkowo:

• podwyższony limit wypłat z bankomatów zagranicznych;
• brak limitu transakcji z przewalutowaniem bez prowizji;
• obniżone o 20% opłaty za przelewy międzynarodowe;
• darmową, ekspresową wysyłkę karty;
• międzynarodowe ubezpieczenie medyczne, sportów zimowych, opóźnionego lotu i zgubionego bagażu;
• obniżoną cenę dostępu do saloników zlokalizowanych na lotniskach;
• subskrypcje zróżnicowane względem regionu (m. in. szyfrowanie połączenia, siłownie, kluby fitness, prenumerata Financial Times itp.).

Jeśli chodzi o pakiet Metal, jego wyróżnikiem jest specyficzna karta płatnicza zbliżeniowa wykonana z jednego kawałka wzmocnionej stali. Do wyboru są trzy kolory: czarny, złoty i różowy. Taryfa Metal oferuje wszystko to, co niższe pakiety, a ponadto:

• zwrot za zrealizowane transakcje niezależnie od waluty, w jakiej dokonano płatności (0,1% - Europa, 1% - poza Europą);
• podwyższony limit wypłat z bankomatów w miesiącu bez dodatkowej prowizji;
• obniżenie opłat za przelewy międzynarodowe o 40%;
• ubezpieczenie OC za granicą do kwoty nawet 1 mln rocznie;
• aż 5 Kont <18.

Najbardziej rozbudowaną opcją jest pakiet Ultra dla naprawdę wymagających klientów.

Karta płatnicza pokryta platyną stanowi ekskluzywny dodatek do funkcjonalnego rachunku, który charakteryzuje się najwyższym dopuszczalnym limitem wypłat z bankomatów oraz darmowymi przelewami międzynarodowymi.

Oprócz tego klienci mają do dyspozycji ochronę zapewniającą zwrot nawet 70% kosztów biletów na odwołane loty i wydarzenia, podwyższone oprocentowanie oszczędności i nielimitowany dostęp do saloników znajdujących się na lotniskach.

Karta Revolut i aplikacja

Do transakcji internetowych najlepiej korzystać z wirtualnej karty, którą bez trudu dodamy do portfela Google Pay czy Apple Pay. Dzięki temu z powodzeniem użyjemy jej podczas płatności w sklepach stacjonarnych.

Poza kartą wirtualną bank oferuje możliwość zamówienia tradycyjnego "plastiku" wydanego przez organizację płatniczą Mastercard lub Visa. Obecnie karty wydawane są z terminem ważności 5 lat.

W trosce o bezpieczeństwo transakcji Revolut umożliwia generowanie jednorazowych kart wirtualnych. Numer karty ulega zmianie po każdej transakcji, co gwarantuje klientom dodatkowe bezpieczeństwo.

Podstawowym narzędziem do zarządzania finansami jest niewątpliwie aplikacja mobilna. Szczególną uwagę należy zwrócić na usługę Kontrola budżetu, która pozwala na ustanawianie limitów wydatków w danym miesiącu na każdym rachunku. Trwa to zaledwie kilka sekund.

Strona główna aplikacji zawiera dane o wpływach i wydatkach wyrażone w formie wykresu. Wydatki można podzielić na kategorie, sprzedawców i kraj transakcji. Serwis transakcyjny dostępny jest też w wersji na komputer.

Jeśli chodzi o wybór płatności mobilnych, Revolut zapewnia swoim klientom dostęp do:

• Blika (w tym Blika na telefon);
• Google Pay i Apple Pay;
• Garmin Pay.

Każda transakcja internetowa jest zabezpieczana technologią 3D Secure. Musi zatem być dodatkowo autoryzowana w aplikacji.

Podczas płacenia za zakupy w sklepach internetowych klienci mogą skorzystać z metody Revolut Pay. Wystarczy wygenerować kod QR i zeskanować go aparatem w telefonie, by przenieść się do aplikacji w celu potwierdzenia transakcji.

Jeśli zakupy realizowane są z telefonu, po wyborze metody płatności zostaniemy poproszeni o zatwierdzenie jej w aplikacji.

Kolejnym nowoczesnym rozwiązaniem są płatności odroczone. Należną kwotę można spłacić w trzech ratach, jednak pierwsza musi zostać opłacona już w momencie dokonania zakupu. Prowizja doliczana do kolejnych rat jest niewielka.

Do korzystania z podstawowych funkcjonalności dostępnych w aplikacji wymagane jest wygenerowanie bezpłatnej karty wirtualnej (maks. 5 kart). Można to zrobić w zakładce Karty -> Wirtualna.

Aby móc korzystać z wirtualnej karty należy pozytywnie przejść weryfikację użytkownika, która nie jest zbyt uciążliwa. Konieczne jest przesłanie zdjęcia dokumentu tożsamości i ''selfie'', a weryfikacja trwa tylko chwilę.

Dane znajdujące się na dowodzie osobistym muszą być takie same jak te, podane w czasie konfiguracji konta, a sam dokument musi być ważny przez jeszcze przynajmniej 3 miesiące.

Wymagane jest również zrobienie zdjęcia, a nie skanu czy fotokopii i to przy dobrym oświetleniu i bez lampy błyskowej. Jeśli jednak zależy nam na tradycyjnej karcie płatniczej możemy zamówić ją w zakładce Karty -> Fizyczna.

Wystarczy wybrać formę dostawy (standardowa lub ekspresowa), a w przypadku użytkowników premium wybrać wersję kolorystyczną. Po dostarczeniu karty należy oczywiście ją aktywować, ale tuż po zamówieniu może zostać dodana do portfeli cyfrowych.

Dlatego też korzystanie z niej jest możliwe jeszcze przed fizycznym dostarczeniem. Do korzystania z Revoluta wymagane jest doładowanie konta kwotą min. 50 zł.

Revolut Mobile

Usługi telekomunikacyjne zostały udostępnione w pierwszej kolejności dla klientów z Polski. Oferta gwarantuje nielimitowane rozmowy i SMS-y w Polsce i na terenie EOG oraz pakiet Internetu (50GB lub 200 GB).

Formalnie usługa świadczona jest przez firmę 1GLOBAL, ale w Polsce funkcjonuje wykorzystując sieć Play.

Konto dla dziecka

Pełnoletni klienci mają możliwość uruchomienia swego rodzaju konta bankowego przeznaczonego dla dzieci w wieku od 6 do 17 lat.

Konto Revolut Kids & Teens (dawniej Revolut Junior) można zasilać środkami, a dziecko ma do nich dostęp dzięki karcie znajdującej się pod nadzorem opiekuna.

Zakres funkcjonalności konta dziecka różni się w zależności od wybranego planu taryfowego.

::addons{"type":"youtube","url":"https://www.youtube.com/watch?v=KuCQuy8Y5Bs"}

Oferta oszczędnościowa

Udostępnione klientom narzędzie Oszczędności z usługą autooszczędzania, to ciekawa propozycja znajdująca się w ofercie dodatkowej. W ramach autooszczędzania każda transakcja zaokrąglana jest do pełnej kwoty, a nadwyżka trafia do wirtualnej skarbonki.

Istnieje także możliwość ustawienia płatności cyklicznej, by wskazana przez nas kwota trafiała regularnie na rachunek oszczędnościowy.

Pieniądze w euro i złotówkach są oprocentowane, a wysokość stawki zależy od wybranej taryfy. Z usługi korzystać bezpłatnie mogą nawet osoby nie posiadające planu płatnego.

Rachunek podzielony i płatności cykliczne

Revolut nie chcąc odbiegać od konkurencji, udostępnił klientom usługę Podziel rachunek. Pozwala ona na wysyłanie do innych klientów fintechu prośby o przelanie określonej kwoty. Odbiorca musi jedynie zaakceptować operację.

Dodatkowo istnieje możliwość ustawienia cyklicznej płatności, która inaczej nazywana jest zleceniem stałym. Po zezwoleniu aplikacji na dostęp do kontaktów, uzyskamy listę naszych znajomych, którzy również korzystają z usług Revoluta. Dzięki temu w szybki sposób będziemy mogli przekazać im przelew.

Oferta kredytowa

Gdy Revolut uzyskał licencję bankową, zapewnił klientom w Polsce dostęp do oferty kredytowej. Obecnie w jej skład wchodzą:

• karta kredytowa tradycyjna i wirtualna z limitem do 50 tys. zł z tak samo korzystnymi przewalutowaniami jak karta debetowa;
• kredyt gotówkowy do 150 tys. zł z szybką decyzją i natychmiastową wypłatą środków.

Oferta kredytowa bardzo często ulega zmianie, a ostateczna propozycja jest uzależniona od zdolności kredytowej.

Inwestycje

W ramach aplikacji klienci otrzymują dostęp do platformy służącej do zakupu i sprzedaży akcji spółek notowanych na giełdzie amerykańskiej.

Po jakimś czasie oferta została uzupełniona o możliwość inwestowania w metale szlachetne i akcje wybranych spółek notowanych na giełdzie europejskiej. Wysokość prowizji za transakcje zależy od konkretnego planu.

Automatyczna wymiana walut

Jeśli zależy nam na wymianie walut w korzystnej cenie, warto zainteresować się narzędziem ''Alert cenowy''. Po uzyskaniu przez obserwowaną walutę pożądanego kursu, otrzymamy w aplikacji powiadomienie.

Inną opcją może być automatyczna wymiana walut w momencie, gdy dana waluta osiągnie określony próg. W ramach limitu obowiązującego dla danego planu klienci mogą dokonywać płatności w walutach obcych bez dodatkowych opłat.

To, co jednak wyróżnia Revoluta spośród konkurencji to dostępność walut. Revolut ma praktycznie nieograniczone możliwości, co stanowi ogromną przewagę względem konkurencji.

Revolut doskonale sprawdza się w krajach strefy euro, Wielkiej Brytanii i w Stanach Zjednoczonych.

Standardowo stosowane są kursy z rynku międzybankowego, które są dużo korzystniejsze od tych stosowanych w bankach. Pozwala to uniknąć wysokich spreadów i w efekcie płacenie Revolutem może być dużo bardziej opłacalne niż korzystanie z tradycyjnej karty płatniczej.

Należy jednak nadmienić, że brak dodatkowej prowizji i korzystne kursy obowiązują tylko w dni robocze w ramach limitu planu. W sobotę i niedzielę czasu londyńskiego dla planów Standard i Plus obowiązują niewielkie prowizje.

Zniżki i zwroty za zakupy

W ramach usługi Rewards klienci Revoluta mogą liczyć na korzystanie z atrakcyjnych zniżek i moneybacku za zakupy. Maksymalnie odzyskać można nawet kilkanaście procent, a lista sklepów partnerskich jest długa i różnorodna.

Revolut samodzielnie dopasuje oferty do naszych zainteresowań na podstawie aktywności. Usługa Sklepy pozwala natomiast na natychmiastowe otrzymanie zwrotu za zakupy.

Należy jednak pamiętać, by na oficjalną stronę sklepu przejść za pośrednictwem odpowiedniej zakładki w aplikacji. Na podobnej zasadzie działają Noclegi, jednak dotyczą one rezerwacji hoteli. Wysokość zwrotu zależy od planu taryfowego.

Revolut Pro

Revolut Pro jest ofertą pośrednią między Revolut Business, a propozycją dla klientów indywidualnych. Jest to osobny rachunek dedykowany osobom samozatrudnionym, freelancerom i osobom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą.

Do konta można zamówić osobną kartę, która oferuje zwrot za transakcje. Należy mieć na uwadze, że Konto Revolut Pro jest dostępne w ramach oferty dla osób fizycznych i wymagane jest wcześniejsze posiadanie rachunku Revolut w jednym z oferowanych pakietów.

Samo posiadanie konta dla mikrofirm nie generuje dodatkowych opłat, a prowizje za podstawowe operacje zależą od wybranego planu taryfowego.

Dla Revolut Pro obowiązują indywidualne warunki korzystania i warto wcześniej się z nimi zapoznać. Oferta jest dostępna w menu Centrum w zakładce Niezbędnik.

Jakość obsługi klienta

Do obsługi klienta służy całodobowy czat, do którego dostęp uzyskać można z poziomu aplikacji. Klient domyślnie łączony jest z czatbotem Ritą, jednak wystarczy wpisać komendę ''live agent'', by rozmowa została przeniesiona do prawdziwego pracownika.

Komunikacja na czacie odbywa się w języku polskim. Priorytetem są wiadomości przesyłane od klientów droższych planów. Do dyspozycji klientów jest także Centrum Pomocy z najczęściej zadawanymi pytaniami.

Czy Revolut jest bezpieczny?

Licencja Revoluta została wydana przez Financial Conduct Authority, a dodatkowo w połowie grudnia 2018 r. bank otrzymał licencję od Banku Litwy.

Pomimo tego przez 2 lata fintech funkcjonował jako instytucja pieniądza elektronicznego i tym samym nie mógł oferować pożyczek ani oprocentowanych kont. Środki nie były też chronione w ramach żadnego systemu gwarancji depozytów.

W październiku 2020 r. ogłoszono start Revolut Bank UAB, a rachunki mogły zostać przekształcone na inne, które byłyby objęte gwarancją środków w ramach litewskiego systemu gwarantowania depozytów (do 100 000 euro).