Jak wyczyścić BIK po upadłości konsumenckiej?

Wpisy w BIK po upadłości konsumenckiej mogą utrudniać zaciągnięcie kredytu czy podpisanie umowy na raty. Choć oddłużenie zamyka etap problemów finansowych, historia kredytowa nadal może zawierać negatywne informacje. W tym artykule wyjaśniamy, jak wyczyścić BIK po upadłości i krok po kroku zadbać o swoją wiarygodność finansową.

Jak wyczyścić BIK po upadłości konsumenckiej? To musisz wiedzieć!

Po ogłoszeniu i zakończeniu upadłości konsumenckiej wiele osób zastanawia się, jak wyczyścić BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, aby móc z czasem odbudować swoją zdolność kredytową. Warto wiedzieć, że wpisy o niespłaconych zobowiązaniach nie znikają automatycznie po upadłości - nadal mogą widnieć w historii kredytowej przez kilka lat. Co ważne, BIK nie usuwa danych na życzenie klienta, jeśli były one przetwarzane zgodnie z prawem i dotyczą faktycznego zadłużenia.

Dane o zadłużeniu, które zostało objęte postępowaniem upadłościowym, mogą być przetwarzane w BIK przez 5 lat od dnia zakończenia postępowania, jeśli nie wyrazisz zgody na ich wcześniejsze usunięcie. Natomiast jeśli zobowiązanie zostało całkowicie spłacone lub umorzone i minęło 5 lat od tej daty, możesz złożyć wniosek o usunięcie danych z BIK, powołując się na brak podstaw do dalszego przetwarzania. Taki wniosek warto poprzeć dokumentami potwierdzającymi zakończenie upadłości (np. postanowieniem sądu).

W przypadku nieaktualnych lub błędnych informacji w BIK - np. gdy widnieją długi, które zostały umorzone - należy zgłosić reklamację bezpośrednio do BIK lub do instytucji finansowej, która przekazała dane. Choć proces odbudowy historii kredytowej po upadłości trwa, jest możliwy - zwłaszcza przy regularnych wpływach i terminowym regulowaniu bieżących zobowiązań. Pamiętaj, że po wpływie 10 lat wpis w BIK powinien zostać automatycznie wykreślony. Chcesz przygotować się do upadłości konsumenckiej? – pomożemy.

Ile kosztuje wyczyszczenie z BIK?

„Ile kosztuje wyczyszczenie BIK?”, to często zadawane pytanie, ale warto znać prawdę:

• czystka negatywnych wpisów - czyli opóźnień w spłacie powyżej 60 dni - nie jest możliwa na wniosek klienta, ponieważ przepisy prawa bankowego tego zabraniają.
• informacje o takich opóźnieniach pozostają w BIK przez 5 lat od dnia spłaty zadłużenia, a następnie trafiają do bazy statystycznej - widoczne, ale już niewpływające na scoring.

Jedynymi wyjątkami są sytuacje:

• usunięcia wpisów nieaktualnych lub błędnych, co wymaga reklamacji do instytucji, która je przekazała,
• odwołania zgody na przetwarzanie danych o terminowo spłaconych zobowiązaniach - jeśli została wcześniej wyrażona. Wniosek o takie działanie można złożyć samodzielnie i bezpłatnie

W praktyce więc:

• Koszt zerowy, jeśli robisz to samodzielnie - jedyne ewentualne koszty to pobranie raportu BIK, które wynosi obecnie ok. 54-59 zł.
• Usługi firm oferujących „czyszczenie BIK” są odpłatne - od kilkuset do nawet 1 000 zł, zależnie od liczby wpisów i stopnia skomplikowania sprawy.

Podsumowując: legalne działanie zaczyna się od pobrania raportu i złożenia wniosków - koszt minimalny. Zaś profesjonalna pomóc może być kosztowna, ale bez gwarancji usunięcia wpisów negatywnych - ze względu na ograniczenia prawne.

Jak usunąć negatywny wpis w BIK?

Usunięcie negatywnego wpisu w BIK (Biurze Informacji Kredytowej) jest możliwe tylko w określonych sytuacjach i zgodnie z przepisami prawa. Wbrew temu, co sugerują niektóre firmy oferujące „czyszczenie BIK”, nie można usunąć prawdziwego i zgodnego z prawem wpisu o opóźnieniu w spłacie, jeśli spełnia on warunki ustawowe. Informacje o zaległościach, które trwały powyżej 60 dni i nie zostały spłacone w terminie, mogą być przetwarzane przez BIK przez 5 lat od dnia spłaty długu - nawet bez zgody klienta.

Negatywny wpis w BIK można usunąć tylko w kilku przypadkach:

• Wpis jest błędny lub nieaktualny - np. dług został spłacony, a dane wciąż widnieją jako aktywne. W takim przypadku należy złożyć reklamację do instytucji finansowej, która zgłosiła dane do BIK.
• Nie wyraziłeś zgody na przetwarzanie informacji o zobowiązaniu spłaconym w terminie - w przypadku pozytywnych wpisów możesz cofnąć zgodę i dane zostaną usunięte.
• Zobowiązanie było przetwarzane bez podstawy prawnej - np. jeśli upłynął 5-letni okres po zakończeniu spłaty opóźnionego długu.

Wniosek o usunięcie wpisu składa się bezpośrednio do banku lub firmy pożyczkowej, która przekazała dane do BIK - nie do samego BIK. Biuro nie ma uprawnień do samodzielnej zmiany lub kasowania informacji otrzymywanych od instytucji finansowych. Masz problem z usunięciem szkodliwego wpisu w BIK? – porozmawiaj z naszym prawnikiem online.

Ile lat po upadłości można wziąć kredyt?

Uzyskanie kredytu po upadłości konsumenckiej jest możliwe, ale zależy od kilku kluczowych czynników, przede wszystkim od:

• czasu, jaki minął od zakończenia postępowania upadłościowego,
• stanu Twojej historii kredytowej oraz aktualnej sytuacji finansowej.

Co do zasady, informacje o ogłoszeniu upadłości mogą być przetwarzane i widoczne w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) przez 5 lat od dnia jej zakończenia. To właśnie ten okres stanowi najczęstszy czas oczekiwania, zanim banki zaczną realnie rozważać przyznanie kredytu.

W praktyce oznacza to, że najwcześniej możesz ubiegać się o kredyt po około 3–5 latach od zakończenia upadłości, choć niektóre instytucje mogą być skłonne rozważyć Twój wniosek nawet wcześniej - szczególnie jeśli dysponujesz udokumentowanymi dochodami i poprawną historią płatniczą po oddłużeniu. Kluczowe znaczenie ma też to, czy dane dotyczące Twojej upadłości zostały już usunięte z rejestrów, takich jak KRZ (Krajowy Rejestr Zadłużonych) czy właśnie BIK.

Warto również zaznaczyć, że większość banków - zwłaszcza dużych - zachowuje dużą ostrożność wobec osób z przeszłością upadłościową. Dlatego lepszym rozwiązaniem może być rozpoczęcie od mniejszych produktów finansowych, takich jak karta kredytowa z niskim limitem, zakup na raty czy kredyt w banku spółdzielczym, które mogą służyć odbudowie wiarygodności kredytowej.

Im dłużej od upadłości utrzymujesz stabilne dochody i nie masz zaległości, tym większe szanse na uzyskanie kredytu. Ostatecznie każdy bank ma własną politykę ryzyka, dlatego decyzje kredytowe będą podejmowane indywidualnie - warto więc zadbać o dobry stan swojego BIK i mieć przygotowaną dokumentację potwierdzającą poprawę sytuacji finansowej.

Nowe przepisy. Łatwiejszy dostęp do zasiłków dla kobiet po stracie ciąży.